КАК ВЕРНУТЬ "СБЕЖАВШИЕ" ДЕНЬГИ

 

Без денег плохо и тревожно. Но и их наличие в достаточном, казалось бы, количестве не вселяет стойкой уверенности в завтрашнем дне. Ибо слишком много потенциальных обстоятельств, из-за которых их можно реально лишиться. И пресловутое "отсутствие финансовой грамотности" тут не первопричина. С каждым годом действия мошенников становятся более изощренными. Деньги воруют не только с банковских карт обычных граждан. Кража денег с расчетного счета организации - одно из распространенных преступлений. Попасть в зону внимания мошенников может расчетный счет любой компании. Это не зависит от размера организации и денежного оборота.

Все больше людей сталкиваются с несанкционированными списаниями. Иногда виноват банк, иногда ошибаются и сами потерпевшие, а чаще всего случаются кражи. В первую очередь необходимо обезопасить счета от новых списаний, а уже потом искать виноватого. Если деньги пропали по вине банка, потерпевший может требовать деньги с него. В случае кражи необходимо обращаться в полицию. Но иногда утраченные средства уже не вернуть. Поэтому лучше соблюдать правила безопасности, чтобы минимизировать риски.

 

Когда можно взыскать деньги с банка

Банк, вероятнее всего, откажется вернуть деньги, если не было сбоя банковских систем или очевидных ошибок его сотрудников. Без явных нарушений банка взыскать деньги будет сложно, отмечают юристы. Если есть признаки мошенничества, банк, скорее всего, признают невиновным.

Доказать противоправность действий банка чаще всего можно в следующих случаях.

1. Банк знал о краже данных или карты клиента, но все равно произвел платеж

Если клиент сообщил о краже карты или личных данных, то финансовая организация должна приостановить операции по его счетам.

2. Банк не проявил должной осмотрительности

Согласно ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" банк должен приостановить перевод, если имеются признаки того, что операция выполняется без ведома клиента. К ним можно отнести нетипичные размер суммы, время и место операции.

Чтобы защитить деньги от мошенников, банки могут запрашивать подтверждение переводов. Чаще всего операцию просят одобрить через код в СМС, который приходит на телефонный номер владельца карты. Но даже эти меры злоумышленники могут обойти. Например, с помощью поддельных сайтов интернет-магазинов или других организаций, где клиент по ошибке самостоятельно введет свои данные. Поэтому при покупках в Интернете тоже нужно быть бдительным.

3. Банк плохо обеспечивал безопасность данных и счетов клиентов

Согласно ст. 27 Федерального закона "О национальной платежной системе" финансовые организации должны защищать свои информационные системы от посягательств мошенников. В случае невыполнения этих требований банк будет отвечать за потери своих клиентов.

4. Банк не уведомил клиента об операции

Банк обязан сообщать клиенту о каждой операции с его деньгами. Такое правило установлено в ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе". Если клиента не уведомили о переводе или снятии средств со счета, он может требовать возмещения.

Этот список не исчерпывающий. Если деньги пропали из-за того, что банк ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, финансовая организация обязана возместить клиенту убытки в любом случае. Это следует из положений ст. 393 ГК РФ ("Обязанность должника возместить убытки"), поясняют эксперты.

Кроме того, в споре с гражданином именно банк должен будет доказать, что виноват не он, а клиент (ч. 15 ст. 9 Закона "О национальной платежной системе"). Но если клиент - предприниматель, то именно ему придется обосновать вину банка.

 

Меры безопасности

Огромное количество краж происходит из-за невнимательности самих потерпевших. Большинство экспертов сходятся в том, что гражданам необходимо уделять особое внимание охране своих персональных данных: не сообщать кодовые слова, ПИН-коды, номера счетов и иные сведения о счетах и вкладах.

В первую очередь гражданам необходимо внимательно проверять звонки и сообщения, которые они получают от так называемых сотрудников банка. По любому поводу лучше перезванивать в банк на его номер самостоятельно. Кроме того, эксперты советуют всегда пользоваться проверенными сайтами и приложениями. Лучше открыть специальную банковскую карту для покупок в Интернете и вносить на нее суммы, необходимые для покупки. Можно также самостоятельно установить лимиты на операции по карте.

Учитывая, что большинство граждан имеют доступ к своим банкам через смартфон или компьютер, большое значение имеют технические меры безопасности. Юристы советуют не пренебрегать следующими способами защиты своих сбережений:

- установить ПИН-код на сим-карту и подать заявление в салон сотовой связи о запрете выдачи дубликата сим-карты, а также операций по доверенности;

- установить на смартфоне определитель номера, который покажет, когда звонят мошенники;

- установить двухфакторную аутентификацию в различных аккаунтах: на "Госуслугах", в соцсетях, мессенджерах, электронной почте и прочих;

- при подключении к публичным сетям Wi-Fi использовать проверенные платные виртуальные частные сети VPN;

- не использовать один и тот же пароль для различных интернет-ресурсов;

- создавать надежные пароли;

- устанавливать приложения только из официальных магазинов на смартфоне - App Store, Google Play;

- не открывать электронные сообщения и СМС от неизвестных отправителей, а также не переходить по сомнительным ссылкам;

- подключить СМС-информирование или push-уведомления в мобильном приложении, чтобы быстро получать сведения о платежных операциях.

Бурный рост информационных технологий требует от участников гражданского оборота повышенных мер безопасности при использовании банковских карт и мобильных устройств.

Как взыскать деньги с мошенников или получателей средств?

Взыскать деньги с мошенников сложно. Если злоумышленники неизвестны, то найти их возможно только посредством уголовного судопроизводства. Поэтому после отмены операции в банке о потере денег нужно незамедлительно уведомить полицию.

На основании ч. 3 ст. 158 УК РФ за тайное изъятие денежных средств со счета преступнику может грозить наказание, в частности, в виде лишения свободы до шести лет. Но если деньги были похищены путем обмана, действия злоумышленников могут быть квалифицированы по ст. 159.3 "Мошенничество с использованием электронных средств платежа" УК РФ. Максимальное наказание по самому "простому" составу - до трех лет лишения свободы (п. 1). А за хищение организованной группой либо в особо крупном размере (более 1 млн руб.) - до 10 лет (п. 4 ст. 159.3 УК РФ).

Но на деле правоохранительным органам удается вернуть менее 10% украденных средств. А раскрываемость в сфере киберпреступности остается на уровне 9%, говорил в 2020 году генпрокурор Игорь Краснов. Основная проблема - в идентификации преступников.

Если пострадавшему повезет и похитителей найдут, то деньги можно будет взыскать по гражданскому иску, в том числе и в рамках уголовного процесса. Иногда найти злоумышленников возможно и без уголовного дела. Если деньги перевели на чужой счет, можно предъявить иск к банку. Даже если его признают ненадлежащим ответчиком, суд может обязать банк предоставить сведения о лице, которое получило перевод.

Даже если суд откажет в удовлетворении иска к банку, у пострадавшего будут сведения о получателе денег. Он может попытаться вернуть потерянные суммы через суд или обратиться в правоохранительные органы с заявлением в отношении конкретного лица.

Деньги также возможно потребовать, если их по ошибке перевели известному получателю. В таком случае средства взыскиваются как неосновательное обогащение на основании ст. 1102 ГК РФ. Ведь они были получены просто так, без каких-либо обязательств и договоренностей.